DISKUSI 8 :
Rush Money
Pada 1997-1998 di mana Indonesia
tengah mengalami krisis yang berat, rush money merusak sendi-sendi terpenting
dalam sistem perbankan Indonesia: kepercayaan masyarakat, solvabilitas, dan
profitabilitas bank. Apa yang dimaksud dengan rush money? apakah penyebabnya?
DISKUSI 8 :
DISKUSI 8 :
Ergonomi di tempat kerja mengacu pada
desain lingkungan kerja yang mengoptimalkan kesehatan, kenyamanan, dan
produktivitas karyawan. Bagi mahasiswa jurusan administrasi bisnis, memahami
pentingnya ergonomi dan dampaknya terhadap kesejahteraan karyawan serta
efisiensi bisnis adalah hal yang sangat relevan.
Ergonomi melibatkan perancangan tempat kerja, peralatan, dan
tugas-tugas kerja agar sesuai dengan karakteristik fisik dan mental manusia.
Tujuannya adalah untuk mengurangi potensi cedera, kelelahan, dan stres serta
meningkatkan produktivitas dan kenyamanan.
Silahkan, Analisa tempat kerja atau tempat belajar anda
sekarang. Apakah menurut anda sudah ergonomis? Analisa dan Jelaskan pula Dampak
Penerapan Ergonomi pada ruang kerja anda ditinjau dari Penataan Ruang Kerja,
Kursi dan Meja yang Ergonomis, Peralatan yang Mudah Diakses, Pencahayaan yang
Baik, Pengaturan Posisi Monitor.
Menurut anda, bagaimana desain lingkungan kerja yang ergonomis
dapat mendukung kreativitas dan inovasi di tempat kerja?
DISKUSI 8 :
Forum ini membahas Interpretasi Data
Forum Diskusi 8
Alinea keempat Pembukaan UUD 1945 mengandung pengertian yang sangat dalam, terutama yang berbunyi '...melindungi segenap bangsa Indonesia...', yang demikian artinya seluruh warga negara Indonesia tanpa kecuali -apakah berstatus sebagai anggota TNI/ POLRI, Aparatur Sipil Negara, pegawai-pegawai lainnya dan bahkan yang tidak memiliki status kepegawaian sekalipun- harus mendapat perlakuan dalam arti mendapat perlindungan yang sama.
Dengan demikian apabila seorang warga bangsa yang memiliki status aparatur sipil negara mendapat jaminan asuransi untuk hari tua, seyogyanya untuk seorang petani pun harus mendapatkan jaminan asuransi untuk hari tua yang sama pula.
Bagaimana menurut pendapat Saudara ?
Selamat berdiskusi...
DISKUSI
8 :
Pada umumnya wirausahawan di
Indonesia, khususnya UMKM dalam melakukan bisnisnya cenderung trial and error (coba-coba), intinya
bahwa mereka umumnya tidak membuat perencanaan
bisnis dengan baik.
Mengapa pelaku bisnis sebaiknya membuat perencanaan
bisnis dengan benar dalam melakukan bisninya?
DISKUSI
8 :
Pada diskusi 8 merupakan pengembangan
dari materi Sesi 8 tentang Perselisihan Hubungan Industrial yaitu terkait
Jaminan Sosial Tenaga Kerja, K3 dan Pelaksanaan Undang- Undang Ketenagakerjaan
Pasca Putusan Mahkamah Konstitusi dengan membuat pertanyaan sebagai berikut:
Menurut saudara, bagaimana perbedaan serta pengaruhnya setelah
adanya putusan Mahkamah Konstitusi terhadap Pasal 186, 137, dan 138
terkait mogok kerja dengan
perkembangan hukum ketenagakerjaan di masa sekarang ? sertakan alasan hukumnya.
DISKUSI
8 :
Berkenaan dengan
wewenang ada 2 jenis pengelolaan wewenang. Sentralisasi dan Desentralisasi. Apa
yang saudara ketahui mengenai desentralisasi? Jelaskan menurut pemahaman
saudara mengenai desentralisasi yang sudah saudara pelajari di modul 9 dan
berikanlah contohnya disekitar tempat tinggal saudara yang saudara ketahui!
1. Jelaskan tahapan-tahapan dalam pemberian kredit!
2, Selain cost of fund, jelaskan faktor-faktor lain yang memengaruhi penentian bunga!
Tuliskan jawaban dalam bentuk word/pdf dan diketik rapi
TUGAS 3 :
Studi
Kasus: Kepemimpinan dan Kepuasan Kerja di Perusahaan JKL di Indonesia
Latar Belakang Perusahaan:
Perusahaan JKL adalah perusahaan manufaktur yang beroperasi di
Indonesia. Perusahaan ini memiliki sejumlah divisi, termasuk produksi,
pemasaran, dan penelitian dan pengembangan. Karena kompetisi yang ketat dalam
industri ini, perusahaan ini sadar akan pentingnya memiliki kepemimpinan yang
kuat dan karyawan yang puas.
Kepemimpinan dan Kepuasan Kerja:
Gaya Kepemimpinan:
Perusahaan JKL menerapkan gaya kepemimpinan demokratis di mana
ide dan masukan dari karyawan diterima dengan baik. Ini menciptakan iklim kerja
yang kolaboratif dan berdaya.
Partisipasi Karyawan:
Perusahaan mendorong partisipasi aktif karyawan dalam
pengambilan keputusan dan memberikan mereka tanggung jawab lebih besar dalam
proyek-proyek.
Dukungan dan Penghargaan:
Manajer di perusahaan ini secara teratur memberikan penghargaan
dan pengakuan kepada karyawan yang berprestasi, baik dalam bentuk materi maupun
non-materi.
Fleksibilitas dan Keseimbangan Kerja:
Perusahaan ini memberikan fleksibilitas dalam jam kerja dan
mendorong keseimbangan antara pekerjaan dan kehidupan pribadi.
Pengembangan Karir:
Perusahaan memiliki program pengembangan karir yang membantu
karyawan untuk merencanakan dan mencapai tujuan karir mereka.
PERTANYAAN
Jelaskan bagaimana gaya kepemimpinan dan praktik-praktik
kepuasan kerja di Perusahaan JKL berdampak pada kinerja dan budaya kerja
organisasi !
TUGAS 3 :
Kiat OJK Membenahi Unitlink dan P2P Lending
by Vicky Rachman - January 31,
2022
Otoritas Jasa Keuangan akan segera mengeluarkan dua ketentuan di bidang Industri Keuangan NonBank (IKNB) yaitu peraturan mengenai Produk Asuransi Yang Dikaitkan dengan Investasi (PAYDI atau unitlink) dan perubahan peraturan mengenai layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi (fintech peer to peer lending). “Kedua peraturan itu akan dikeluarkan mengingat pentingnya penguatan operasional industri perasuransian dan fintech P2P lending yang harus diiringi dengan peningkatan aspek perlindungan konsumen,” kata Kepala Eksekutif Pengawas IKNB OJK, Riswinandi, dalam pernyataan tertulis seperti dikutip SWA Online di Jakarta, Senin (31/1/2022).
Penyempurnaan aturan PAYDI antara lain meliputi area spesifikasi produk, persyaratan perusahaan untuk dapat menjual PAYDI, praktik pemasaran, transparansi produk dan pengelolaan investasi. “Upaya penguatan regulasi tersebut bertujuan agar permasalahan pemasaran khususnya ketidakpahaman nasabah atas PAYDI dapat diminimalisir dan perusahaan asuransi dapat meningkatkan tata kelola dan manajemen risiko dengan lebih baik,” ujar Riswinandi.
Perubahan ketentuan fintech P2P lending antara lain mengatur kepemilikan platform layanan pendanaan bersama, bentuk badan hukum, modal pendirian, nilai ekuitas, batas maksimum pendanaan, pemegang saham pengendali dan sejumlah larangan untuk perlindungan konsumen seperti tatacara penagihan. “Perubahan ketentuan layanan pendanaan bersama ini ditujukan untuk memperkuat industri fintech P2P lending dari sisi kelembagaan dan layanan terhadap konsumen serta kontribusinya bagi perekonomian,” kata Riswinandi.
Dia menjelaskan dalam perumusan aturan yang baru ini sudah melibatkan pelaku industri dan stakeholders termasuk akademisi, sehingga diharapkan begitu ketentuannya diundangkan maka bisa segera diimplementasikan.
1. Bagi calon investor apabila akan memberikan bantuan pinjaman
dan ingin menanamkan modalnya di dalam proyek, perlu memahami aspek hukum.
Terkait dengan artikel di atas, apakah tujuan dilakukannya aspek hukum? Jelaskan!
2. Apakah seseorang yang menjalankan proyek seperti P2P Lending dapat dikatakan sebagai
Perusahaan Perseorangan? Jelaskan!
TUGAS 3 :
Tugas 3 ISIP4216 – Metode Penelitian
Sosial
TUGAS 3 :
Anda diminta untuk membuat perencanaan
bisnis (business plan) usaha baru.
Isinya antara lain:
Ketentuan:
TUGAS 3
ADBI4211 :
1. Semua pembelian
asuransi menyangkut kontrak, yaitu perjanjian yang mengikat secara
hukum dan menimbulkan hak serta kewajiban bagi pihak-pihak yang bersangkutan.
a. Jelaskan jenis-jenis kontrak asuransi.
b. Jelaskan syarat-syarat kontrak asuransi.
2.
Jelaskan tentang usaha perasuransian di Indonesia dilihat dari unsur
kepemilikannya
Selamat mengerjakan Tugas...
1. Apa yang saudara
ketahui tentang :
a) Perbedaan antara
anggaran statis dan anggaran fleksibel
b) before-the-fact dan after-the-fact
c) Kegunaan anggaran
statis dalam penilaian kinerja seorang manajer[YM1]
1. 2. Perusahaan manufaktur PT. Indonesia Merdeka memproduksi jam dinding. Untuk membuat 1 unit jam dinding membutuhkan 2 bahan baku (A dan B). Data yang tersedia antara lain sebagai berikut :
Keterangan A B
Bahan baku 4 2
Persediaan
awal (unit) 32.000 29.000
Persediaan
akhir (unit) 36.000 32.000
Harga
per unit (Rp) 12 5
Rencana
penjualan sebanyak 70.000 @Rp200,-.
Proyeksi
persediaan awal sebanyak 20.000 unit dan akhir sebanyak 25.000 unit.
Penjualan
dibayar tunai 70% dan sisanya kredit.
Agar dapat membuat
satu unit produk membutuhkan waktu 2 jam dengan tarif Rp12,-.
Hitunglah :
a. Anggaran penjualan!
b. Anggaran produksi!
c. Anggaran bahan baku!
DISKUSI 7 :
Manajemen Dana Bank Umum
Manajemen dana bank adalah proses pengelolaan dalam penghimpunan dana-dana masyarakat ke dalam bank, dan pengalokasian dana-dana tersebut bagi kepentingan bank dan masyarakat pada umumnya, serta pemupukannya secara optimal melalui penggerakan semua sumber daya yang tersedia demi mencapai tingkat rentabilitas yang memadai sesuai dengan batas ketentuan peraturan yang berlaku. Jelaslam dari mana saja sumber dana dari bank umum?
Diskusi 7 :
Analisis aspek manajemen sangat diperlukan oleh setiap perusahaan/organisasi bisnis untuk mencapai tujuan dan mampu bertahan/eksis terhadap perubahan yang dinamis. Selain itu juga perusahaan/organisasi bisnis harus mampu mengikuti perkembangan teknologi informasi baik digital maupun online. Namun seringkali kita mendengar bahwa ada beberapa perusahaan besar yang mengalami kegagalan dalam menjalankan operasional perusahaan.
Pertanyaannya:
Faktor apa saja yang mengakibatkan perusahaan/organisasi mengalami kegagalan manajemen dalam menjalankan perusahaannya?
DISKUSI 7 :
Ada beberapa faktor yang dapat memengaruhi kepuasan kerja, seperti hubungan dengan atasan, peluang pengembangan, dan lingkungan kerja yang mendukung. Jelaskan bagaimana faktor-faktor tersebut dapat mempengaruhi kepuasan kerja? berikan contoh !
Forum ini membahas Pengelolaan Data
Forum Diskusi 7
Perkembangan usaha perasuransian selalu berbanding lurus dengan perkembangan bidang-bidang lainnya, seperti ilmu dan teknologi, prasarana transportasi, teknologi satelit dan bidang ekonomi. Bagaimana menurut pendapat Saudara, mohon dijelaskan beserta contohnya.
Selamat berdiskusi...
Suatu perusahaan makanan ayam yang baru saja didirikan, akan melakukan kegiatan pemasaran. Supaya kegiatan pemasarannya efektif, maka perlu direncanakan secara benar.
Apabila Anda diminta memberikan masukan, kegiatan apa saja yang perlu dilakukan sebelum melakukan kegiatan pemasaran.
Pada diskusi 7 merupakan pengembangan dari materi Sesi 7 tentang Perselisihan Hubungan Industrial dengan membuat pertanyaan sebagai berikut:
Menurut saudara, apa langkah dan tahapan-tahapan yang tepat yang harus dilakukan oleh Pekerja/Buruh ketika terjadi perselisihan hubungan Industrial dengan perusahaan ? sertakan alasan dasar hukumnya.
DISKUSI 7 :
Diskusikan kasus/soal dibawah ini! Dalam menjawab diskusi pastikan menggunakan referensi dan menggunakan kalimat yang saudara susun sendiri dan hindari tindakan plagiasi apapun bentuknya (misalnya copy paste dr internet, penggunaan ChatGPT dan sejenisnya). Terima Kasih.
Dalam menyusun sebuah standar manajer harus membuat dua keputusan yaitu kepputusan kuantitas dan keputusan harga. Untuk membuat keputusan kuantitas seorang manajer haru memeprtimbangkan banyak hal. Hal apa saja yang sekiranya dapat dijadikan pertimbangan manajer dalam membuat keputusan kuantitas?
DISKUSI 6 :
Inovasi Layanan Perbankan
Selain untuk transaksi pembayaran dan QRIS Crossborder, sebentar lagi QRIS akan memiliki fitur terbaru. Fitur ini memungkinkan pengguna bisa melakukan Transfer, Tarik Tunai dan Setor Tunai cukup melalui QRIS. Kerennya, transaksi ini tak harus di ATM, tapi bisa lewat agen QRIS seluruh Indonesia. Dengan adanya pengembangan fitur qris ini, QRIS menjadi solusi yang sangat praktis dan efisien untuk melakukan berbagai transaksi keuangan.
Terkait dengan inovasi tersebut, bagaimana pendapat teman-teman akan hal tersebut? Akankah teman-teman menggunakan layanan inovasi itu? Jelaskan alasannya!
Mensosialisasikan wawasan pelaksanaan studi AMDAL bagi masyarakat luas, sehingga perlu diselenggarakan kursus-kursus AMDAL yang ditujukan kepada siapa saja? Jelaskan!
Forum ini membahas Pengumpulan Data
Forum Diskusi 6
Bisnis asuransi memiliki keunikan dibandingkan dengan bisnis-bisnis lainnya. Bukan hanya antara penjual (penanggung) dan pembeli (tertanggung) yang terlibat, tetapi peran agen asuransi juga sangat dominan. Menurut Saudara apa yang menjadi keunikan dalam bisnis asuransi (mohon penjelasan disertai contohnya).
Selamat berdiskusi...
Bu Aniek yang tinggal di Yogya ingin memulai bisnis dengan melakukan waralaba (franchise) bidang kuliner. Namun karena modalnya terbatas, maka perlu menentukan bidang kuliner yang terjangkau dengan modal yang dimiliki, tetapi mempunyai potensi pasar yang luas.
Anda sebagai mahasiswa yang sedang belajar matakuliah kewirausahaan diminta memberikan masukan, apa saja yang harus dipertimbangkan dalam memilih waralaba bidang kuliner, supaya usaha Bu Aniek bisa berkembang.
DISKUSI 6 :
Pada diskusi 6 merupakan pengembangan dari materi Sesi 6 tentang Kebijakan Outsourcing yaitu dengan membuat pertanyaan sebagai berikut:
Menurut saudara, apakah untung ruginya bagi seorang pekerja dan pengusaha bekerjasama dengan Outsourcing ? sertakan alasan hukumnya.
DISKUSI 6 :
Diskusikan kasus/soal dibawah ini! Dalam menjawab diskusi pastikan menggunakan referensi dan menggunakan kalimat yang saudara susun sendiri dan hindari tindakan plagiasi apapun bentuknya (misalnya copy paste dr internet, penggunaan ChatGPT dan sejenisnya). Terima Kasih.
Dalam anggaran kita mengenal anggaran fleksibel dan anggaran statis, bagaimanakah kedua anggaran tersebut dapat digunakan untuk mengukur efisiensi dari kerja manajer?
TUGAS 2 :
1.
Kredit menurut jaminan dapat dibagi menjadi 2, yakni kredit berjaminan (secured
loan) dan kredit tanpa jaminan (unsecured loan). Jelaskanlah jenis-jenis
jaminan apa saja yang dapat digunakan sebagai jaminan kredit?
2. Hanafi
hendak membeli sebuah rumah di Sawangan senilai RP 917.000.000. Dia ingin
membeli rumah tersebut secara kredit melalui Bank BNI. Aplikasi dari Kredit
Pemilikan Rumah Hanifa ternyata disetujui dengan cicilan sebesar Rp 6.000.000
selama 20 tahun dengan bunga 8%. Hingga akhirnya akadpun terjadi antara Hanifa
dan Bank BSI. Jelaskan unsur-unsur kredit yang ada dalam paparan tersebut!
PENYELESAIAN TUGAS 2 :
SOAL NOMOR 1 :
Saat akan mengajukan pinjaman, bank atau lembaga keuangan biasanya akan
menganalisa seluruh syarat yang dilengkapi peminjam. Salah satunya adalah
jaminan yang dijadikan agunan.
Jenis Jaminan Kredit untuk Pinjaman Besar
Jika kamu mengajukan pinjaman yang nilainya besar, jenis jaminan kredit
yang dipersyaratkan tentu harus sebanding. Berikut ini benda yang yang bisa
kamu jadikan agunan untuk pinjaman ratusan juta bahkan miliaran rupiah:
1. Mobil dan Kendaraan Lainnya
Motor atau mobil umum dijadikan sebagai jaminan untuk
mengajukan pinjaman. Perlu kamu ketahui, semakin tinggi nilai kendaraan,
semakin tinggi pula kredit yang bisa diperoleh.
Biasanya, peminjam tak perlu memberikan kunci mobil
atau motor tersebut. Setelah kendaraan diperiksa (kondisi, kelengkapan surat,
tahun produksi), kamu tetap bisa menggunakan kendaraan untuk beraktivitas.
Peminjam hanya berkewajiban memberikan BPKB sebagai barang jaminan.
2. Mesin Pabrik
Untuk kamu yang punya pabrik dan sedang membutuhkan pinjaman modal untuk
ekspansi usaha, kamu bisa mengajukan kredit dengan jaminan mesin pabrik.
Plafon tertinggi yang diberikan bank/lembaga keuangan lain atas jaminan
aset tersebut rata-rata di atas Rp5 miliar. Namun, ini juga tergantung seberapa
besar mesin pabrik yang dijadikan jaminan.
3. Kapal dan Pesawat
Jenis jaminan satu ini bisa dibilang bernilai sangat tinggi. Namun,
transaksi ini biasanya hanya dilakukan antara bank dan kreditur perusahaan.
Cara memberikan jaminannya pun unik yakni dengan cara pemberian fidusia
atas komponen penting pesawat seperti mesin, baling-baling dan lain sebagainya.
Nilai pinjaman untuk jaminan skala besar seperti ini bisa mencapai miliaran
rupiah.
4. Logam Mulia
Logam mulia seperti emas dan perak merupakan jenis jaminan kredit yang
paling sering digunakan sebagai jaminan.
Selain rata-rata orang Indonesia memang senang menyimpan emas, tempat untuk
menjaminkan emas juga cukup banyak.
Emas juga mudah untuk diuangkan karena harga jualnya sudah pasti. Namun,
ini hanya berlaku bagi emas batangan saja ya, Toppers.
Bagi kamu yang ingin menggadaikan emas perhiasan, kemungkinan hanya akan
dihargai sekitar 70-80% dari harga asli saja.
Alasannya, tempat gadai hanya menghitung dari berat emas dan bukan dari
bentuk ataupun modelnya.
5. Properti
Ada banyak jenis properti yang bisa diajukan sebagai jaminan.
Contohnya,seperti rumah, apartemen, ruko dan lain sebagainya. Sama seperti benda-benda
di atas, sebagai jaminan kredit kamu cukup menyerahkan sertifikatnya saja pada
bank.
Nantinya, pihak peminjam akan menerjuankan tim yang akan menaksir harga
rumah dengan melihat berbagai hal seperti lokasi, kondisi dan lingkungan.
6. Surat Berharga & Saham
Surat berharga dan saham juga bisa dijadikan sebagai jaminan kredit. Khusus
untuk saham, benda yang dijaminkan harus dalam kondisi aktif diperdagangkan di
Bursa Efek Indonesia (BEI) atau memiliki peringkat investasi.
Biasanya, surat berharga dan saham digunakan sebagai jaminan untuk
mendapakan tambahan modal usaha.
Pada bagian ini, kita akan fokus mengulas jenis
jaminan kredit untuk pinjaman yang nilainya kecil. Maka jenis jaminan kredit
yang diajukan cukup menyesuaikan. Biasanya, pinjaman ini diajukan untuk
kebutuhan yang lebih kecil.
Orang yang mengajukan pinjaman bisa dari berbagai
kalangan mulai dari mahasiswa, petani, nelayan dan lain sebagainya.
Jenis jaminan kredit satu ini sering digunakan petani
atau peternak. Suku bunga yang ditawarkan pun sangat rendah yakni 0,5 persen
per bulan Untuk perkebunan.
Di Indonesia, penyedia jasa gadai juga sering
menerima produk perkebunan dan pertanian seperti kopi, gabah, cokelat atau
karet sebagai jaminan kredit.
Namun yang diterima hanya yang berkualitas tinggi dan
mudah untuk dijual kembali. Penyedia gadai juga menerima jaminan hewan ternak
seperti sapi dan kerbau. Biasanya, para peminjam mengajukan pinjaman untuk
menambah modal usaha ternaknya.
Jika kamu ingin menggadaikan barang elektronik
sebagai jaminan, pastikan masa produksi barang tersebut tidak lebih dari satu
tahun.
Tujuannya agar proses pencairan pinjaman lebih mudah
dan cepat. Artinya, barang elektronik yang dijadikan jaminan harus tipe
terbaru. Biasanya, nilai pinjaman yang diberikan atas barang elektronik tidak
terlalu besar.
Kamu bisa juga bisa menjaminkan tas, sepatu, pakaian,
jam tangan, dan kacamata merek ternama. Namun, pastikan barang-barang tersebut
asli. Jika perlu sertakan surat-surat pendukung keotentikan barang saat akan
menjaminkannya.
Alat pertanian dan nelayan juga bisa dijadikan
jaminan. Contohnya perahu, jala, traktor, bajak atau pompa air.
Penyedia pinjaman yang menerima barang-barang seperti
ini biasanya beroperasi di perdesaan atau desa nelayan. Karena sifatnya yang
berfungsi untuk menghasilkan uang, biasanya pembei pinjaman akan menerimanya.
SOAL NOMOR 2 :
Secara umum, kredit adalah kemampuan
seseorang atau lembaga keuangan memberikan pinjaman dengan kesepakatan
tertentu. Untuk bisa memberikan kredit kepada seseorang harus ada beberapa
unsur yang terpenuhi. Dalam kajian berbagai teori, 9 unsur-unsur kredit yang
mendasari pemberian kredit adalah:
1. Kepercayaan
Kredit sendiri berasal dari Bahasa Yunani, yaitu “credere” yang
berarti sebuah kepercayaan. Kepercayaan berarti sebuah keyakinan pemberi kredit
kepada penerima kredit dalam memberikan pinjaman, baik itu uang, jasa, barang,
dan objek kredit lainnya. Keyakinan tersebut berupa rasa yakin bahwa barang
yang dikreditkan akan diterima kembali di waktu yang sudah ditentukan.
Biasanya untuk mendukung unsur trust, pihak pemberi kredit akan
melakukan survey terlebih dahulu, misalnya saja melalui BI Checking.
2. Kesepakatan
Kesepakatan sebagai unsur kredit dituangkan di dalam sebuah
kontrak bisnis. Kontrak ini berupa perjanjian, ditandatangani oleh dua buah
pihak. Isi kesepakatan adalah hak dan kewajiban pemberi dan penerima kredit.
Selain itu, kesepakatan ini berisikan tentang jumlah pinjaman,
tenor, sampai ketentuan jika sampai terlambat bayar. Misalnya besaran denda,
biaya administrasi, hingga pengambilan jaminan pasca kredit lunas.
Semua kesepakatan kredit harus tertuang hitam di atas putih,
beserta materai sebagai penguat keabsahan dokumen. Tanpa adanya kesepakatan dua
pihak, kredit tentu tidak akan berjalan secara layak.
3. Jangka Waktu
Jangka waktu dalam unsur kredit berarti masa pengembalian
kredit. Kredit umumnya dibayar dengan cara cicilan. Umumnya, pembayaran cicilan
dilakukan setiap sebulan sekali, di tanggal yang sudah ditentukan dalam unsur
kesepakatan.
Untuk ketentuan waktu pengembalian tersebut sudah ada
kesepakatannya tersendiri. Misalnya, kredit kendaraan bermotor, pasti ada
jangka waktu cicilan mulai dari 11 bulan sampai 36 bulan.
Selain itu, ada juga kredit modal usaha misalnya, di mana jangka
waktunya bisa sangat lama. Bahkan bisa lebih dari tiga tahun, tergantung
besaran nominal yang dihutangkan. Jika dalam jangka waktu yang ditentukan
nasabah mogok bayar, maka akan ada sanksi yang dikenakan sesuai dengan
kesepakatan awal.
4. Risiko
Unsur-unsur kredit berikutnya adalah faktor risiko yang bisa
diakibatkan oleh dua hal.
Risiko kredit pertama terjadi karena debitur dengan sengaja
tidak membayar cicilan, meski mampu melakukannya.
Sementara itu, risiko kerugian kedua terjadi ketika debitur
memang tidak bisa membayar karena hal yang di luar kendali. Contohnya adalah
ketika debitur terkenal dampak bencana, sehingga mempengaruhi kemampuannya
dalam membayar kredit.
Potensi risiko ini sangat dipengaruhi oleh tenggang waktu
pengembalian. Jika pengembalian semakin panjang, maka resiko tidak tertagih
akan semakin besar. Hal ini berlaku sebaliknya jika tenor kian pendek, faktor
risiko juga lebih minim.
5. Balas Jasa
Kreditur akan mendapatkan keuntungan atas kredit yang diberikan.
Keuntungan ini merupakan unsur yang disebut sebagai balas jasa. Keuntungan ini
juga berfungsi sebagai pendapatan atas penggelontoran kredit tersebut.
Bank konvensional mendapatkan unsur balas jasa ini dengan
sebutan bunga. Selain itu, ada biaya administrasi yang dibebankan kepada
nasabah sebagai pendapatan lainnya.
Balas jasa berupa bunga ini memang hanya ada di bank
konvensional. Khusus bank syariah, balas jasa kredit tidak dikenal sebagai
bunga, melainkan bagi hasil. Memang untuk prinsip yang dipakai dalam bank
syariah dinamakan juga sebagai bagi hasil.
6. Kreditur
Unsur kredit pasti tidak akan lepas dari kreditur di dalamnya.
Kreditur ini bisa berupa individu, organisasi, atau badan usaha yang berperan
sebagai pemberi utang/kredit. Pemberian kredit ini bisa kepada perorangan,
hingga badan usaha yang memerlukan suntikan dana.
Pinjaman dana dalam bentuk kredit memang bisa berguna untuk
mendirikan atau mengembangkan usaha. Ada juga yang tujuannya untuk keperluan
individual seperti biaya pendidikan, dan sejenisnya.
Peran kreditur tidak hanya sebagai penyedia dana sesuai
permintaan debitur. Ada juga peran lain yakni menyiapkan sejumlah jalur kredit
cadangan jika ada masalah di pertengahan. Tujuannya agar debitur tidak sampai
mengalami gagal bayar.
Kreditur memang bisa berupa perorangan atau organisasi. Beberapa
contoh kreditur badan atau organisasi adalah:
Bank
Investor
Fintech
Venture capital
Lembaga kredit non-bank seperti asuransi, koperasi, maupun
leasing
7. Debitur
Jika kreditur adalah pihak pemberi pinjaman, debitur merupakan
pihak yang menerima utang atau pinjaman. Jika kredit dalam bentuk pinjaman dari
lembaga keuangan, debitur bisa juga disebut sebagai peminjam.
Akan tetapi, jika kredit bentuknya berupa sekuritas, berarti
debitur disebut sebagai penerbit. Secara hukum, jika dalam kebangkrutan,
debitur bisa memilih membayar kredit dalam prioritas yang dipilih.
Akan tetapi, jika tetap terjadi gagal bayar, berarti perjanjian
yang sudah disepakati sebelumnya telah dilanggar. Kreditur bisa mengambil alih
agunan yang sebelumnya sudah ditetapkan sebagai jaminan.
8. Jaminan
Jaminan sebagai unsur kredit bisa berupa barang dengan nilai di
atas jumlah yang dipinjamkan. Misalnya saja, jika debitur meminjam uang senilai
Rp10 juta, tentu jaminan yang diberikan harus memiliki taksiran nilai di atas
tersebut.
Jaminan ini berguna sebagai agunan jika terjadi masalah berupa
kredit macet. Secara otomatis, aset yang dijaminkan akan diambil alih pemberi
kredit.
Ada juga jenis kredit tanpa jaminan, tetapi resikonya tergolong
tinggi. Misalnya saja, pinjaman tidak dilindungi Otoritas Jasa Keuangan,
sehingga bunganya bisa tidak sesuai peraturan. Misalnya saja seperti pinjaman
online illegal, dimana bunga yang dibebankan sangat tinggi kepada nasabahnya.
9. Kelayakan
Unsur kredit selanjutnya adalah kelayakan, di mana tujuannya
sebagai pengukur kemampuan seseorang dalam membayar. Kelayakan ini bisa dilihat
dari besarnya jumlah pendapatan yang dimiliki.
Semakin besar pendapatan dan sifatnya tetap, maka risiko
mengalami kredit macet dinilai lebih rendah. Selain itu, kelayakan peminjam
bisa dilihat dari bagaimana riwayat utangnya.
Biasanya, ada teknis sebelum pemberian pinjaman dilakukan yakni
melalui survey. Survey ini berguna untuk menilai kelayakan calon peminjam.
Misalnya, dengan melihat riwayat utang terakhir, bagaimana riwayat membayar
cicilan, dan sebagainya.
Unsur kelayakan ini sangat berkaitan dengan kepercayaan. Jika
nasabah dinilai layak meminjam, kepercayaan kreditur akan meningkat.
Sumber
Pustaka :
- Uang dan Perbankan;
Suryanto; ADBI4331; Universitas Terbuka; Cetakan Kedua Mei 2023.
- https://www.tokopedia.com/blog/fin-jenis-jenis-jaminan-kredit/?utm_source=google&utm_
medium=organic